个人真实购买经验_浅谈银行理财产品收益及选择

投稿用户 • 2023年2月18日 am5:42 • 网络营销 • 阅读 51

在疫情和俄乌战争的双重影响下，全球经济进入动荡下行期，尤其最近两年中国严格的防疫政，在这个大背景下，如何让辛苦积攒下的存款保值增值成为大家关注的焦点。

本人2013年开始接触理财产品，最早没什么钱，发了工资就放在余额宝里，那时正是余额宝的辉煌时期，同时享有活期存款的便利和高于定期存款的收益，年化收益率曾经一度达到6%以上，让广大年轻打工一族得到了很大的实惠，不得不佩服马云的眼光和智慧。后来随着各方的跟进，类似理财产品大量进入市场，收益开始下降，如今基本在2%左右徘徊，这10年间，类似这种天天理财产品接触过余额宝、钱大掌柜、京东小金库，当时还有一个很贴心的设置，钱放在这些活期账户里面可以直接购买平台的定期理财产品，在起息日之前仍然享受活期收益，不浪费每一分钱，十分称赞，可惜后来随着国家监管政策的严格，各大平台不再直接销售理财产品，这个功能也就失去的作用。

大约在2021年6月之前，各大银行理财产品执行保本保收益政策，购买时显示的年化收益率，到期时一定会按约定收益结算，当时所有6个月及以上周期理财产品基本都可以达到4.5%—5.3%的年化收益率，2021年下半年国家开始调整理财政策，不再保本保收益，理财收益开始进入动荡期，本人曾经购买了几款全国知名股份制商业银行的稳健型理财产品，当时介绍说收益稳定在4%左右，周期为是182天，最终实际年化收益率仅仅为0.45%，甚至一度亏损达6000元之多，银行工作的朋友开玩笑说没赔钱已经算很好了，他的理财到期亏损了20000元。吸取经验，为了最大化确保收益，特意制作表格观察各类型理财收益情况（见图2），图中标绿颜色的为到期理财，分别为1个月、3个月、6个月周期产品，均为保守稳健型产品，可以看出年化收益率基本在0.9%—2.4%之间波动，甚至有一款直接本金亏损，十分不稳定，没有规律可寻。图中未标颜色的为每天计算利息随时可提的理财产品（见图3），年化收益率反而几乎最高，结合这两年的购买经验，个人认为，在经济不景气时期，购买灵活性强的天天计息理财产品更加能够确保收益，而且一旦发现负增长可以立刻提出止损，确保之前收益到账。

以上仅为个人经验分享，本人并非专业从业人员，也不具备相关知识，生活不易，只是希望大家辛苦存下的钱能够收益最大化，全部手机打字，表格为个人制作，真实手机银行截图，欢迎关注交流经验。

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